7•8专题 - 以案说险：夫妻关系变化，影响保险受益人关系吗？
2023-07-07 17:12:12
admin
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案例介绍
陈某与张某是夫妻，2021年陈某为自己投保一份人身保险，为彰显对妻子的爱意，陈某指定张某作为保险受益人，合同中明确约定了受益关系为配偶、受益人名字是张某。世事难料，2022年，陈某与张某因感情纠纷离婚，解除了婚姻关系。2023年，陈某遭遇车祸不幸身故，张某携保险合同到保险公司申请理赔，由于张某与陈某已不是夫妻，保险公司以身份关系发生变化为由拒绝了张某的理赔申请，最终理赔金按陈某的遗产进行处理，由陈某的父亲及母亲获得了相关款项。
案例分析
根据最高法院《保险法》司法解释（三）第九条的规定：
当事人对保险合同约定的受益人存在争议，除投保人、被保险人在保险合同之外另有约定外，按以下情形分别处理：
（一）受益人约定为“法定”或者“法定继承人”的，以继承法规定的法定继承人为受益人；
（二）受益人仅约定为身份关系的，投保人与被保险人为同一主体时，根据保险事故发生时与被保险人的身份关系确定受益人；投保人与被保险人为不同主体时，根据保险合同成立时与被保险人的身份关系确定受益人；
（三）约定的受益人包括姓名和身份关系，保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为未指定受益人。
而根据《中华人民共和国保险法》第四十二条规定：被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：
(一)没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；
以上案例中，虽然张某是保单的指定受益人，但由于离婚后不再是陈某的配偶，身份关系发生变化，故保险金依法作为陈某的遗产进行处理。
案例提示
指定受益人并不是绝对的，通过本期的案例，希望可以让各位看官对保险受益人有更深的了解，特别是夫妻之间，保险与其他财产还是有不少区别的。知法熟法懂法，让投保更合理，让生活更美好。