以案说险 - 正确认识医保卡给他人使用的风险

前言

我们在日常生活中，经常会使用医保卡，如：药房购药，医院就诊、登记备案等。使用医保卡既可以使用个人医保账户下的钱，也具备银行借记卡的功能，为我们提供了极大的便利，并且能享受到医保福利待遇，如此便利的医保卡，能借给他人使用吗？

案例

张某的哥哥是糖尿病患者，长期需要服用药物控制血糖，由于张某的哥哥没有购买医保，无法享受医保的福利待遇；也没有稳定的工作，生活拮据。张某与哥哥一直手足情深，想帮助哥哥减轻生活负担，于是借了自己的医保卡给哥哥去医院就诊使用。此行为从2010年开始，持续了10年多。

张某于2021年1月1日在A保险公司购买了一份医疗险，后来，由于身体状况变化，张某于2022年5月诊断出糖尿病，遂产生了一系列的治疗，待张某拿发票去A保险公司申请理赔时，A保险公司调查发现张某于投保前在医院存在多次诊断为糖尿病的就诊记录，因此A保险公司以张某存在投保前病史未如实告知为由，对张某的理赔申请下达了拒赔结论，并且解除保险合同。

拒赔后，张某向A保险公司进行申诉，申诉理由是投保前糖尿病就诊并不是本人就诊。但由于张某既往没有进行过血糖相关的检查，无法证明自己投保前血糖指标正常。而无论是医保的系统，还是医院的系统，均能查询到张某糖尿病的记录，客观留存的证据，全部都对张某不利。由于张某无法举证，且客观记录证据凿凿，最终A保险公司仍然维持拒赔结论。并且后续张某寻求法律途径申诉也得不到支持，最终只能接受拒赔的结果。

普法知识

此处加插小知识，医保卡转借他人使用，属于违法行为，可能涉及欺诈骗保。医保本质为保险属性，医保卡外借涉嫌骗取国家的医疗保险金，因医保卡转借他人而导致的损失，由持卡人本人承担。

另外，根据《民事诉讼法》第64条规定，当事人对自己提出的主张,有责任提供证据。

案例浅释

上述案例中，导致张某悲剧的结果，就是在于给他人使用了自己的医保卡。由于此行为本来就违法，是得不到法律支持的；另外，导致保险公司拒赔的主要原因，还是因为张某无法证明自己投保前血糖指标正常，无论是保险公司，或者是法院，在没有证据支撑的情况下，都不可能认同张某单纯口述的申诉主张，所以呢，我们要切记，无论什么原因，都不要将个人所有的医保卡提供给他人使用。