保险协会提醒：防范利用保险消费投诉进行诈骗

有人忽然来电或微信你，承诺可以帮你办理全额退保，保险未派上过用场而又缺钱的你会不会心动？遇到这样的事，可得留个心眼了。近日，有消费者收到“可在全国任意地区的任意保险公司办理任何险种的全额退保业务，100%退保成功，安全快速”的虚假信息，原来是有人通过社交平台、网购平台、电话短信等渠道，打着“专业保险维权”的名义，煽动消费者委托其代理“全额退保”事宜，开展保险“恶意投诉全额退保代理”业务。保险行业协会提醒保险消费者要擦亮双眼谨防上当。

过了犹豫期也能退保？

买错了保险或者想要换保险，必须要经过退保这个步骤，而大家要清楚，通常情况下，为了保障消费者的合法利益，保险产品都会有10-20天的犹豫期。在犹豫期内退保，是不会产生任何费用的。一旦过了犹豫期退保，就会产生本金损失。不法分子就是瞄准过了犹豫期又想全额退保的“用户需求”，行不法之事。

近期，有保险消费者反映，一些不法分子在窃取其保单相关信息后，冒充监管部门或保险公司工作人员，或以“保监会退保服务中心”“与银保监局合作”的名义，通过电话、微信、网络等进行虚假宣传。欺骗消费者所购买的保险产品已有多名消费者投诉，保险公司存在欺诈行为；或欺骗消费者若继续持有将会蒙受巨大经济损失，怂恿客户退保。对方谎称可以协助消费者“全额退保”，诱导投保人签署代理服务协议或欠款协议，并诱导消费者提供身份证、银行卡、保单、电话号码等个人敏感信息，有的甚至扣留消费者银行卡、手机，从而达到控制客户的目的。有的代理退保组织与黑恶势力勾结，如消费者想终止协议，则对其实施威胁、恐吓等不法侵害，并向消费者索取高额服务费、代理费、手续费。还有部分社会人士打着“高息理财”“保险新产品”的幌子诱骗保险消费者将退保所得现金投入没有资质的公司或平台私自设立的非法理财项目。

中途退保损失有多大？

“全额退保”真如骗子说的那么简单？到底什么情况下可以“全额退保”呢？业内人士表示，一般情况下，只有在保单未生效，或者在犹豫期内这两种情况下，才可全额退保，甚至有很多短期意外险都不支持退保。

寿险保单犹豫期一般为10到20天，如果非犹豫期退保，仅退还保单现金价值。以某款短期百万医疗险为例，其投保须知明确说明：“保单生效后十五天内申请退保并递交齐全退保资料的，将全额退还保险费。若投保人在保单生效十五天后申请退保的，将退还现金价值。”而不同的保险退保时现金价值相差都较大，很多长期重疾险或理财型保单前期现金价值均很低，前两年甚至为零。

“在过了犹豫期的情况下实现全额退保是几乎不大可能的。即便是属于业务员销售误导下购买，也需要有确凿的证据，才可能上诉成功。总而言之，退保一定要谨慎决定。”退保后保险合同关系即时解除，消费者将失去原有保险合同的风险保障。如将来重新投保将会面临保费上涨、重新计算等待期，甚至可能被拒保的风险。同时，代办“全额退保”缺少法律依据，捏造事实恶意投诉涉嫌违法犯罪。依据《保险法》第四十七条规定，人身保险产品退保，投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。而保险单的现金价值不等于消费者缴纳的全部保险费。

如何远离退保骗局？

针对“恶意投诉全额退保代理”骗局，本周一，中国银行保险监督管理委员会广东监管局（以下简称“广东银保监局”）提醒广大消费者：

一、请勿轻易泄露个人信息。不要随意告知陌生人身份证信息、银行卡信息以及保单信息；保险合同是重要金融单据，包含大量个人信息，不要轻易转交他人，避免被非法利用并遭受损失。

二、谨慎办理退保。不管是收取退保手续费，还是鼓动退保后购买所谓的“升级产品”，都可能导致消费者权益受损，例如，由于年龄增长以及健康状况的变化，可能导致再次投保时保费上升或不再符合投保条件。建议消费者谨慎办理退保。

三、受到不法侵害应立即报警。如遭遇黑恶势力的威胁、恐吓等不法侵害，消费者应第一时间向公安机关报案，确保人身安全。

四、明辨真伪谨防上当。中国银行保险监督管理委员会及其派出机构均未设立退保中心，也未与相关组织合作为消费者办理退保，请明辨真伪，勿轻信谎言。

五、通过正规渠道维权。消费者如对保单有相关疑问或服务、退保需求，可直接通过保险公司官网、拨打客服热线、亲访客服中心等方式寻求解决；也可咨询各市保险行业协会保险纠纷调解处置专业委员会并免费申请调解；保险公司涉嫌违反保险监管法律法规的，可通过来信、来访、来电（银行保险消费者投诉维权热线12378）等方式，向广东银保监局及设立在各市的银保监分局反映。