车险综改“满月”！保费下降、零投诉、零退保，广东怎么做到......

广东有着2000多万车主，是车辆保有量最大的省份，自9月19日，一场力度空前的车险综合改革正式实施，截至目前，广东车险综改落地情况如何？车主的保费和保障又发生了什么变化？

10月28日，南方日报、南方+客户端“289财经课堂”邀请了广东银保监局党委委员、二级巡视员黄海晖、人保财险广东省分公司的副总经理潘振雄和太平洋财险广东分公司副总经理周雅，三位来自监管层和车险业内的嘉宾带来了权威信息、行业动态和专业建议，为广大车主答疑解惑。

A：满月成绩单：全省车均保费下降32%

在本次直播中，广东银保监局首次发布了关于车险综合改革的成绩单。黄海晖表示，车险综合改革在广东落地平稳有效有序，成效比预期还要好，例如改革前担心的退保、投诉等问题几乎“零发生”，消费者获得了实实在在受益。

他表示，广东车险一个多月来，交强险方面保额明显上升，但保费不变，消费者得到的保障更加充足；对于商业险，他归纳了以下显著变化：

首先是价格更加优惠：车均保费从3084元下降到2091元，下降幅度达到32%；

其次是保障更加充足：车险商业三者险平均保额从101万元上升到约150万元，提高了近50%；

第三是消费者的选择面更广：新增了驾乘人员意外、增值服务等产品；第四是中介费用明显下降，手续费率从21%下降到15%，降低了6个百分点；

最后是市场的形态也发生了积极变化：高费用现象基本得到遏制，违规经营行为明显减少，市场更加理性、健康。

人保、太保两家公司的“降费”数据也与全辖区的整体情况相吻合，其中，商业险的降幅是尤为明显的。潘振雄介绍，广东人保从9月19日至今已承保车辆约67万辆，车均保费下降了约30%，商业险单均保费下降幅度更大，达37%。太平洋产险的商业险保费也有大幅下降，周雅表示：“从综改前3263元下降到综改后的2100元，降幅35%。”

B：超96%客户保费下降，车主投保意愿增强

针对车险行业长期存在高定价、高手续费、竞争失序等问题，监管部门不断迈开深化车险改革的步伐。黄海晖指出，此次车险综合改革的主要目标是“保护消费者权益”，阶段性目标是“降价、增保、提质”，这些目标也基本实现了。

“从上线以来的情况看，大约有不到3%的客户商业险保费略有上升。”潘振雄表示，也就是超97%的客户商业险保费下降了。周雅也表示，“我们的续保客户中，超过96%的客户今年续保缴纳保费低于上年。”

保费“不降反升”又是为什么呢？黄海晖介绍，此次改革在定价时，对实际风险状况的考虑更加充分和细致，比如增加了车型的分类，高风险车型、出险次数多的车主的保费价格可能会上升。他也认为，这也符合保险根据风险进行定价的原理，发挥车险参与社会治理的功能。

另一个明显的变化，是车主投保积极性更强了。潘振雄表示，“三者险平均保额从综改前的110万元提升至180万元，上升幅度64%；商业险投保率上升了约4%，说明消费者投保意愿更强了。”

而刺激车主积极性的正是“降价增保”的政策红利。“车损险‘以一抵七’，过去要另外购买的自燃、发动机涉水等保障都打包在车损险里了；三者险的限额从500万提高到1000万，而且保额每增加100万，保费只增加不到100元”，周雅分析，车险性价比高，车主购买意愿也更高了。

C：改革“零投诉”“零退保”，广东怎么做到？

涉及广东2000多万车主，车险改革牵一发而动全身，但广东针对车险综合改革的退保、投诉等问题几乎“零发生”，改革成效好于预期。市场的形态也发生了积极的变化，高费用的现象基本得到遏制，违规经营行为明显减少，市场更加理性健康。这是如何做到的？

黄海晖介绍，广东银保监局主要做了如下四个方面的充分准备：

一是周密部署，全面动员：一把手主持召开全省推动会，提出落实改革的明确要求，把责任落实到各分局、各公司，消除监管真空地带，要求守土有责。

二是稳定市场，创造环境：采取了非现场监测、窗口指导、监管提示、现场检查等组合措施，推动引导市场处于一种比较理想的状态，为改革创造了良好的市场环境。

三是反复推敲，精准测算：把不少权限都下放到地方。比如在测算广东车险的自主定价系数和手续费率水平时，我们将价格和手续费统筹考虑为一个问题的两个方面，经过多次座谈征求意见和测算，力求拿出最能反映广东实际，最能保护消费者的方案，目前看来运行是平稳有序的，效果也不错。

四是做好配套，防范风险：围绕改革要求，梳理重点工作任务，分配到相关部门，明确完成时限，确保车险综合改革这项牵扯到众多消费者的工作做好、做细、做实。

以人保为例，综改后人保不断优化服务、提升体验，新车险保单已开展理赔2545件，尚未收到相关投诉。太保方面，不仅实现了针对综改的“零投诉”；而且日常的退保率降低到0.4%，比综改前的0.7%还低。

D：购买车险可以只图价格便宜吗？No！

黄海晖表示，深化车险改革，目的是让消费者得到更多的实惠，但不能只盯着价格一方面，他给出了四点“投保”建议供广大车主参考：

1、交强险一定要买！因为这是法律规定要买的险种，任何上路的车辆都需要投保，要不然年检也没法通过，还可能被交警部门查处。

2、三者险的保额尽量多买一些。不能图便宜，因为三者险承保的是车辆对第三方造成伤害时提供的赔偿，这也是最后的“防线”，尽量加固，这也体现了保险的社会治理功能。

3、多关注保险公司的服务质量。购买车险，价格便宜固然重要，但过多地看价格，也不尽合理。车险是一种金融服务，服务本身就构成价格的一部分，建议大家在购买车险时要综合考虑。

黄海晖指出，对车主而言，最重要的是要养成好的驾驶习惯，才能少发生事故，风险低，缴纳的保费也少，同时，对社会和他人造成的负面影响也小，这也是保险助力美好生活的应有之义。