银保新规有啥看点？影响几何？

近日，中国银保监会办公厅下发了《商业银行代理保险业务管理办法》（以下简称《办法》），从业务准入、经营规划、业务退出、监督管理等多个方面，对商业银行销售保险产品进行了相应规范。《办法》从监管层面建立起商业银行代理保险业务全流程统一的监管制度。

新规看点速览

1、形成统一的商业银行代理保险业务监管制度；

2、明确了商业银行经营保险代理业务“许可证不设有效期”，取消了此前规定的许可证有效期3年、届满前申请延续的规定；

3、细化销售误导和手续费支付不规范的表现形式，将其列为负面清单。商业银行代理保险业务应当严格遵守审慎经营规则，不得“以任何方式向保险公司及其人员收取、索要协议约定以外的任何利益”有下列行为。保险公司及其人员不得以任何名义、任何形式向商业银行及其保险销售从业人员支付协议规定之外的任何利益；

4、强化商业银行的主体责任和保险公司的管控责任；

5、明确商业银行保险销售从业人员只限于通过1家商业银行进行执业登记。商业银行保险销售从业人员通过保险公司执业登记的，具体办法由中国银保监会另行制定；

6、商业银行不得通过第三方网络平台开展保险代理业务。商业银行保险销售从业人员不得以个人名义从事互联网保险业务；

7、明确商业银行网点授权撤销，如最近1年内因保险代理业务引发过30人以上群访群诉事件或100人以上非正常集中退保事件，法人机构不得授权该网点开展代理保险业务。已经授权的，须在5日内撤销授权。

对保险公司的影响

1、进一步净化银保业务的营商环境，清者更清，浊者退场；

2、进一步优化银保业务的结构，银保业务的长期价值效应得到显现，更好地促进“保险姓保”理念落到实处；长期以来，某些中小保险公司把银保渠道当做融资渠道，本次《办法》对银保业务提出了结构刚性要求，以强监管的手段推动行业调结构。

3、明确了佣金的结算规则，有助于从根本上彻底解决银保业务的潜规则。

对商业银行的影响

1、呼应“回归保障”的监管基调，银行代理保险业务结构将因此继续得到调整和优化；

2、随着《办法》对银保市场加强规范，部分银行的手续费及佣金收入短期内可能遭遇波动。但从长远来看，《办法》的出台则将更有利于促进商业银行代理保险业务的持续健康发展；

3、在10月1日《办法》正式实施前，各银行将重点加强对相关从业者的教育管理，进一步避免“回扣”行为的出现；

4、在向客户介绍长期储蓄型和风险保障型保险产品时，话术与介绍内容需要更加详尽、审慎；

5、引导银行改进、调整对销售人员的激励机制，支持一线人员的保险销售，调动银行销售人员的积极性；

6、引导银行优化与保险公司之间的利益分配和业务运营机制，鼓励二者加强银保业务协同程度，深化二者在销售、产品管理、客户关系管理、运营及IT支持等多方面的合作；

7、银行代理保险不再分级，有利于更多银行业机构参与银保市场。