3•15专栏 - 以案说险：明晰消费能力，注意投保途径
2024-03-13 17:00:10
admin
0
案例描述
客户Y女士，2022年投保某保险产品，投保时年龄69周岁，年交保费20万元，交费期5年，保险期间15年。经核实投保人受银行邀请参加活动，在工作人员的介绍下投保了该保险。后Y女士女儿发现该保单，表示其母亲没有投保年交20万保费的能力。其20万元存款是因父亲身故补偿了一笔费用，刚转入其母亲账户不久，因银行邀请参加活动，是母亲未认清自身消费能力的情况下投保的。其母亲本身没有收入，父亲过世的补偿金是用来母亲养老的。最终客户办理了正常退保，退保损失由客户、销售人员及相关部门共同承担。
案例分析
投保人投保时已年满69周岁，并且没有收入，在产品经理的介绍下投保20万元/5年交的保险，与投保人实际交费能力完全不符。
消费提示
消费者根据自身的职业及财务状况等评估好自身持续缴纳续期保费的能力，原则上一个家庭每年保险总体缴费水平不应超过家庭年收入的20%-30%。根据自身的风险偏好、损失承受程度、资产状况等评估风险承受能力，从而按需投保现金价值确定、分红万能等利益不确定产品、以及投资连结型保险等不同风险类型的保险产品。