以案说险 - 警惕万能险不为人知的地方

案例分享

“你好，听你们公司销售人员说贵司的XX万能险利率很高，能达到年利率5%，是真的吗？”

 保险公司接线人员向客户解释道：“您好，我司XX万能保险产品结算利率设有保证利率2.5%，但超过保证利率的部分是不确定的。请您仔细查看保险条款，避免理解有误，错误投保。”

“销售人员说中途退保，随时都能拿回本息，是真的吗？”

“XX万能险在5年内部分退保或全部退保，都会扣收一定比例的退保费用，请您仔细阅读保险条款，避免被销售人员误导。”随后，接线工作人员提醒客户办理投保时，一定要仔细阅读保险条款，切忌偏听偏信，涉及保险公司保单的，可致电保险公司客服热线核实，避免销售误导，切实维护自身权益。

风险提示

一、防范高收益误导消费者

在保险产品营销过程中，个别销售人员介绍保险责任时断章取义、避重就轻，夸大保险责任范围，弱化保险责任免除等关键信息。在销售分红险、投资连结险、万能险等人身保险新型产品时，存在只强调“高收益”而不展示不利信息、承诺保证收益等虚假宣传行为，侵害消费者知情权。客户在购买金融产品和接受金融服务过程中，切忌盲目追求高收益，可能造成财产损失。

二、万能险常见误区提醒

万能险所缴纳的保费并不是全部进入投资账户，而是要扣除一定比例初始费用。进入投资账户后也可能发生一定的费用支出，如风险保险费，保单管理费等。

客户在投保万能险时需详细了解所有费用扣除情况。并且注意各项费用水平是否为确定的，若不确定，还应注意费用收取的最高水平或在合同条款中约定变更收费水平的方法。保险公司每月公布的结算利率是年化收益率，只能代表当月的投资情况，不能理解为对全年的预期。结算利率并不是针对全部保险费，仅针对投资账户中的资金。在投保万能险时，一定要仔细阅读保险条款，避免误入万能险的“常见陷阱”。

三、选择合法合理途径维权

如对保险产品或服务有异议，或在购买保险过程中存在纠纷等，要注意保留相应证据，及时向保险公司投诉，或向行业调解组织申请调解，必要时还可以根据合同约定，申请仲裁或向法院起诉。通过正规渠道用法律武器维护自身权益，不轻信“代理维权”“代理退保”等虚假承诺，不参与违背合同约定、提供虚假信息、编造事实的不法行为。