防风险、稳增长，强内控、严监管——银保监会开展“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作

为全面贯彻党中央、国务院关于金融工作的决策部署，打好防范化解金融风险攻坚战，巩固前期整治工作成果，防止市场乱象反弹回潮，推动银行业保险业实现高质量发展，银保监会印发《关于开展“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作的通知》。

2019年整治工作力争实现三个目标

一是查处屡查屡犯，消化存量，在推动银行保险机构合规建设方面取得新成效；

二是查处重点风险，遏制增量，在推动银行业保险业生态修复方面取得新进展；

三是推进金融供给侧结构性改革，在实现高质量发展和提升服务实体经济水平、能力方面取得新突破。

2019年整治工作要坚持四个原则

一是防风险与稳增长相结合，实现防风险、治乱象和稳增长、调结构的有机统一。

二是削减违规存量问题与遏制违规增量问题相结合，坚持已发现问题整改和新问题查处两手抓，两手都要硬。

三是强内控与严监管相结合，银行保险机构要落实乱象治理与合规建设的主体责任，各级监管机构要牢固树立法治意识、规矩意识，将严监管长期坚持下去。

四是保持定力与把握力度相结合，既坚持对市场乱象的“零容忍”，又主动适应宏观形势变化，把握好节奏力度，严防处置风险的风险。

2019年整治工作包括四项任务

一是夯实乱象整治工作的思想根基。要以党的政治建设为统领，以贯彻落实习近平总书记对完善金融服务、防范金融风险的要求为首要的政治责任。

二是巩固乱象整治工作成果。开展对2018年深化整治市场乱象工作的“回头看”，一看问题整改，二看问责处理，三看机制建设。

三是持续推动重点领域问题整治。银行机构从股权与公司治理、宏观政策执行、信贷管理、影子银行和交叉金融业务风险、重点风险处置等五个方面开展整治；非银行领域各类机构按照相关要点开展整治，突出处罚和问责，下大力气解决违规成本过低的问题。

四是开展强内控促合规建设。督促银行保险机构通过增强内部控制的充分性和有效性，提升合规水平和全面风险管理能力，厚植合规文化。

保险机构重点整治四个领域的违规问题。

公司治理：

1.股东虚假出资，入股资金来源不合法；

2.股权关系不透明、不清晰；

3.公司章程约定不完善；

4.董监高履职前未取得任职资格，兼任不相容职务，关键岗位长期空缺；

5.“三会一层”履职不到位；

6.未按规定进行内部审计；

7.内控机制不健全，合规内审部门资源配置和独立性不足；

8.激励约束机制不完善，考核评价体系中风险与合规指标占比过低；

责任追究机制不完善；

9.关联交易管理制度不健全，未严格落实关联交易管理制度；

10.违规进行关联交易等。 

资金运用：

1.资金运用制度机制和投资能力要求未持续满足监管规定；

2.从事“假委托”；

3.违规嵌套、开展通道业务；

4.未按规定范围投资，违规投向国家及监管禁止的行业或产业，违规向地方政府提供融资或通过融资平台违规新增地方政府债务；

5.投资比例管理和集中度风险管理违规；

6.未按规定进行资金运用内部控制专项外部审计等。

产品开发：

1.产品开发设计偏离保险保障本源，违反法律法规和监管制度，违背保险基本原理；

2.条款费率内容不合规，未按规定报送条款费率；

3.责任准备金评估方法、精算假设不真实、不合理，万能账户及结算利率不符合精算规定，分红账户及红利分配不符合精算规定等。

销售理赔：

1.在销售过程中存在欺骗、隐瞒、误导等问题，进行不实、不当宣传推介，未严格落实保险销售行为可回溯制度；

2.违规销售未经监管部门批准的金融产品；

3.给予或承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定之外的利益；

4.违规向商业银行网点派驻销售人员从事产品宣传推介、销售活动；

5.拒不依法履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金义务，恶意拖赔惜赔等。

业务财务数据：

1.偿付能力数据不真实，偿付能力信息披露不真实、不完整；

2.财务业务数据不真实，费用延迟入账，非正常调节未决赔款准备金和未到期责任准备金；

3.客户信息不真实、不完整；

4.承保理赔档案资料不真实、不完整；

5.虚假承保、虚假理赔；

6.编制和提供虚假的报告、报表、文件和资料；

7.通过虚构中介业务、虚列人员、虚列费用等方式套取资金向相关机构、人员暗中支付利益等。

《通知》要求，各银行保险机构和各级监管机构要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九大和十九届二中、三中全会精神，精准有效处置重点领域风险，坚定维护市场纪律，坚决守住不发生系统性风险的底线。