以案说险 - 警惕！代理退保套路深，4大风险要留心

近年来，保险市场出现了“代理退保”这一现象，一些个人或团体以“可办理全额退保”为由，怂恿、诱导消费者委托其代理“全额退保”，并以此收取高额手续费。那么，这些“代理退保”的行为真的靠谱吗？

案例：资金紧张被不法分子盯上

钟先生两年前通过网络销售渠道投保了一份重疾保险，后来收到一名自称是保险公司工作人员的电话，称为钟先生做售后服务并要求见面，钟先生信以为真，并同意了见面。

见面后，该名“保险公司工作人员”以极热情的态度与钟先生聊天，得知钟先生公司资金周转紧张，便称可协助其办理“全额退保”，只需要钟先生在保单全额退保后向其支付所交保费30%的服务费用。想到自己交了很多保险费，公司又急需资金周转，钟先生便同意了代理退保服务。

保险公司收到“钟先生”的投诉后，积极安排工作人员联系钟先生沟通处理，经过专业、耐心的讲解与沟通之后，钟先生终于认识到了“代理退保”的风险，并保留了保单。三个月后钟先生不幸确诊甲状腺癌，向保险公司提出理赔申请，保险公司审核后按照保单约定赔付了理赔金，钟先生十分庆幸自己当初保留了保单，否则一家人的生活将因此受到严重的影响。

由此可见，黑产代理退保，不仅扰乱保险市场正常经营秩序，更损害了广大消费者的合法权益，那么，在参与“代理退保”的过程中，消费者都面临哪些风险呢?

参与“代理退保”4大风险

1、失去正常保险保障，或至因病致贫

消费者退保后，将失去原有保险合同的风险保障，未来再次投保时，由于年龄、健康状况的变化，可能将面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险，如消费者退保后不幸发生保险事故，将面临因病致贫的风险。

2、资金受损或遭受诈骗风险

某些黑产“代理退保”，会要求消费者支付高额手续费或缴纳定金，部分组织还利用其所掌握的消费者银行卡及身份证复印件等，截留侵占消费者退保资金，甚至有不法团伙诱导消费者参与非法集资，一旦落入骗局，消费者资金损失难以挽回。

3、个人信息泄露风险

不法代理维权组织取得消费者委托后，会要求消费者提供身份证、保单、银行卡、联系方式等涉及消费者隐私的敏感信息。从而使消费者个人信息资料存在较高的被泄露或被不法分子恶意使用的风险，个人信息泄露后患无穷，可能使消费者蒙受损失，危害消费者信息安全和人身安全。

4、法律风险

“代理退保”个人或机构为达目的不择手段，教唆、指使、诱导一些法律意识淡薄的消费者编造理由、伪造证据、提供虚假信息进行投诉、举报或诬告，消费者可能因此参与非法行为，甚至构成欺诈，从而使消费者面临较大的被诉讼或行政处罚的法律风险。

从个人作案到团伙诈骗，“代理退保”黑产近年的运作模式不断丰富，已经从公司化运作走向产业化、规模化发展，形成了捏造事实、虚假投保、恶意退保、骗取保险金的完整链条。目前，这种不法行为愈演愈烈，已形成为一种黑色产业。那么，黑产都有哪些套路呢?

代理退保常见“套路”

1、冒充保险公司人员，通过电话、微信、网络等方式进行虚假宣传。

2、谎称消费者所购买保险产品“存在欺诈行为，已有多名消费者投诉”或“继续持有保单将蒙受经济损失”等，怂恿不明真相的消费者退保，并收取高额手续费，或诱导消费者退旧投新，以赚取佣金。

3、谎称可以协助消费者“全额退保”，诱导投保人签署包含不平等条款的代理服务协议，并要求其提供身份证、银行卡、保单、电话号码等涉及消费者隐私的敏感信息。

4、用编造事实、伪造证据、提供虚假信息等手段进行恶意投诉，侵占消费者正当的投诉维权渠道和资源，阻止消费者正常维权。

黑产代理退保，触犯了《中华人民共和国刑法》相关规定，可能构成诈骗罪、侵犯公民个人信息罪等，属于违法行为；此外，黑产代理退保涉嫌虚构广告、敲诈勒索、非法扣押公民身份证等，还可能触犯了《广告法》、《消费者权益保护法》等相关规定。近年来，已有多起代理退保黑产案件的涉案人员被判刑，同时，也有多起案件已进入审理阶段。

消费者应通过正规渠道，合法理性维权

在此，诚挚提醒广大保险消费者：警惕“代理退保”的风险隐患，要根据自身需求谨慎办理退保，依法理性维护自身合法权益不受侵害，切莫陷入“代理退保”消费陷阱。

一、依法理性维护自身权益，防范非法代理维权侵害。

消费者对金融产品或服务有疑问，应通过正规渠道提出合理诉求：可以直接与金融机构协商解决，协商不成可通过行业纠纷调解组织化解，或向金融监管部门反映，还可以向人民法院提起诉讼。不轻信“代理维权”“代理退保”的虚假承诺，拒绝参与违背合同约定、提供虚假信息、编造事实的恶意投诉。

二、根据自身需求选择适当的金融产品或服务，勿受“退旧保新”“高收益”等说辞诱导。

消费者要掌握一定的金融常识，了解金融产品或服务内容，根据自身需求和风险承受能力购买合适的产品，树立理性消费观念。

三、防范非法代理维权给个人信息安全埋下隐患。

消费者要注重提高个人信息保护意识，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。切勿将银行卡、身份证、保险合同等重要单证轻易转交他人，以免被恶意使用或非法买卖，给自身信息安全埋下隐患。

温馨提醒

如您对保险产品有疑问、有相关服务需求或发生争议纠纷，可直接通过平安保险公司官网、拨打客服热线95511-1-8或投诉热线400166633，或亲访当地客服中心寻求解决。